Am 26.08.2009 referierte Karola Riebe, selbständige Versicherungsmaklerin aus Remscheid zum Thema „Versicherungschaos - bin ich ein Einzelfall?"

Definition Chaos:
Das Chaos (griechisch) ist ein Zustand vollständiger Unordnung oder Verwirrung.

Was tun, wenn man den Überblick über seine Versicherungen verloren hat?
Als erstes muss mit allen Unterlagen eine Bestandsaufnahme gemacht werden, dabei sind die Finanzen (Kredite und Kontounterlagen) mit einzubeziehen. Es sind Ordner anzulegen oder neu zu sortieren und es muss eine genaue Aufstellung mit allen Details gemacht werden.

Dann sollte man überlegen, welche Versicherungen man dringend braucht.
Welche Versicherungen sind für mich und meine Familie lebenswichtig, aber auch welche Risiken sind für mich existenzgefährdend?
Eine finanzielle Reserve sollte unbedingt mit eingebaut werden. (maximal 6 Monatseinkünfte)
Dazu sollte noch das Sparpotential ermittelt werden.

Zuerst müssen die existenziellen Risiken abgedeckt werden. Zum Beispiel ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Jüngere (vor Jahrgang 1960) sehr wichtig. Dabei ist darauf zu achten, dass auch ein Berufswechsel mit versichert ist. Eine Privathaftpflicht - und eine Unfallversicherung ist auch sehr sinnvoll.

Erst jetzt ist eine individuelle Strategie zu entwickeln. Die Optimierung der Steuerlast und Ausnutzung staatlicher Fördermittel sind mit einzubeziehen.

Als Ausgleich von Kindererziehungszeiten sollte zusammen mit dem Partner überlegt werden, die Beiträge für eine eigene Altervorsorge zu erhöhen, um nicht übermäßig bei der Rente benachteiligt zu sein.

Wichtig ist auch, bestehende Verträge dahingehend zu überprüfen, ob Sie der jetzigen Lebenssituation noch entsprechen. Zusammen mit einem kompetenten Versicherungsberater sollte man überlegen, was geändert werden sollte.

Zum Schluss noch 3 wichtige Vorsorgebausteine:
- Riesterrente/Rüruprente (+ Zuschüsse vom Staat)
- Private Rentenversicherung
- Fondsparplan oder Sparplan in Tagegeld oder andere Geldanlage (Goldsparplan)

Für eine individuelle Beratung kann jeder bei mir einen Termin vereinbaren!